Circolare FINMA 2025/2 del 22 novembre 2024 sugli obblighi di condotta dei prestatori di servizi finanziari

• La circolare definisce linee guida precise per i fornitori di servizi finanziari, affinché questi soddisfino i requisiti legali nella pratica, in conformità con le aspettative degli organi di vigilanza
• Viene sottolineata la necessità di una solida documentazione per dimostrare il rispetto degli obblighi di condotta.
• I fornitori di servizi finanziari sono tenuti a stabilire processi chiari per la raccolta e la verifica delle informazioni sui clienti. In particolare, nella creazione dei profili di rischio, le informazioni rilevanti devono essere raccolte in modo strutturato
• Con la chiarificazione dell'attuazione degli obblighi di condotta, basata su controlli in loco e domande frequenti dei fornitori di servizi finanziari agli organi di vigilanza, la FINMA persegue due obiettivi primari: 1. la protezione dei clienti rafforzare e 2. la trasparenza nel settore aumentare.

La consulenza legata al portafoglio richiede una verifica di adeguatezza completa (FIDLEG, Art. 12). Devono essere verificati:

• 1. • Condizioni finanziarie e obiettivi di investimento dei clienti
     • Conoscenze ed esperienze dei clienti relative ai servizi finanziari forniti, non alle singole transazioni.
  2. Nella divulgazione dei rischi relativi ai contratti per differenza (Contract for Difference (CFD)), il fornitore di servizi finanziari deve informare il cliente in modo preciso.
  3. Il fornitore di servizi finanziari segnala la natura e l'entità dei rischi di concentrazione (concentrazioni atipiche di mercato) (>10% in singoli titoli; >20% in singoli emittenti) nei portafogli dei clienti nella gestione patrimoniale e nella consulenza in materia di investimenti legata al portafoglio.

(Art. 8 par. 2 lett. B e c; in combinato disposto con l'Art. 25 FIDLEG, Art. 9–10 e 24–28 FIDLEV)

Il periodo transitorio per determinati requisiti della circolare FINMA termina il 30 giugno 2025. La maggior parte delle disposizioni, tuttavia, entrerà in vigore già il 1° gennaio 2025.

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• Adeguamento di documenti e contratti: Revisione della documentazione informativa per i clienti, dei contratti e delle direttive interne.
• Ottimizzazione dei processi: Sviluppo e implementazione di processi pratici per gli obblighi di informazione, i conflitti di interesse e le retrocessioni.
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